Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Полис ДМС для ребенка: стоит ли покупать детский ДМС, как выбрать, сравнение программ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Любая страховая организация заинтересована в расширении клиентской базы. Добиться этого можно несколькими способами. Самый популярный — расширение спектра оказываемых услуг. Этот принцип работает и в ДМС.
Базовый перечень услуг
Страховые медицинские организации предлагают много разных программ. Чтобы сравнивать предложения от разных компаний важно понимать, что входит в базовый перечень услуг.
Минимальный пакет услуг включает в себя:
- диагностику, профилактику и лечение без очередей;
- лечение у специалистов самой высокой квалификации;
- удобное время посещения врачей;
- вызов врача на дом;
- санаторно-курортное лечение;
- стоматологическое лечение.
На что обратить внимание при выборе полиса ДМС
Ислам Шахабов, главный врач медицинского центра «Коопвнешторг»:
— Если работодатель не оформляет ДМС и вы выбираете полис самостоятельно, то нужно обратить внимание на услуги, которые в него включены. Вот что стоит проверить, чтобы страховка была удобной и выгодной.
- Возможность записываться к врачам напрямую через клинику, а не по звонку в страховую компанию. Прямая запись через клинику дает больше возможностей клиенту. Дело в том, что страховщик может долго согласовывать запрос: раздумывать, покрывает ли страховка вашу ситуацию, подбирать специалиста, давать направление. Скорее всего, страховая выберет самый недорогой вариант из доступных вам по страховке, например в самой недорогой клинике и в отдаленном районе. Запись на прием через медицинский пульт страховой компании характерна для бюджетных программ ДМС — это один из способов уменьшения убыточности для страховой.
- Включена ли медпомощь со стоматологией — в этом случае, если вам придется лечить кариес, ДМС это покроет.
- Возможность вызова врача на дом.
- Госпитализация с вызовом коммерческой скорой помощи. Если коммерческая скорая помощь госпитализирует пациента, то его могут разместить с большим комфортом, нежели по ОМС: в одно- или двухместной палате. Обычно в полис включена возможность однократной госпитализации за год.
- Убедиться, что страховая работает с физлицами. Например, ВСК страхуют по ДМС только сотрудников в рамках корпоративного договора.
- Обратить внимание в договоре страхования на перечень услуг, которые попадают в список исключений, — это услуги, которые страховка не покрывает.
Почему стоит оформить ДМС для детей
Полис ДМС обладает множеством достоинств перед договором ОМС. Он гарантирует быстрое получение помощи в больницах при заболевании детей. Родителям не будет необходимости записываться на приём в государственную больницу через несколько дней, везти в назначенную дату малыша к врачу и ждать своей очереди. Полис ДМС для ребенка гарантирует получение медпомощи в день обращения: страховщики сотрудничают с различными клиниками. Они направят родителей в хорошую частную больницу.
Основными достоинствами добровольного медицинского страхования для детей являются:
- полноценное лечение с учётом состояния детей;
- выбор родителями частной больницы для лечения детей;
- консультации квалифицированных докторов;
- отсутствие очередей в больницах;
- индивидуальный подход к лечению ребенка;
- фиксированная стоимость детской медицинской страховки на протяжении всего срока её действия;
- круглосуточная информационная поддержка;
- возможность круглосуточного получения помощи.
По страховому договору детям, в рамках ДМС (добровольного медицинского страхования), предоставляется возможность восстановления здоровья, а также компенсация при возникновении несчастных случаев, в том числе:
- Первоочередное медицинское обслуживание в клиниках и больницах. Сотрудники медсиса компании обеспечат предварительную запись, а при необходимости сопроводят к врачу.
- Возможность получить медпомощь при частных поликлиниках, без необходимости внесения платы по их тарифу.
- Выбор застрахованными лицами предпочтительных медицинских учреждений из списка страховика.
- Предоставление услуги круглосуточных консультаций по вопросам здоровья у медицинского специалиста страховой компании.
- Самостоятельный выбор перечня медицинских услуг при заключении договора страхования.
- Возможность изменения условий договора, путём заключения дополнительного соглашения.
- Получение полного юридического сопровождения при решении вопросов оформления медицинских документов, включая лист временной нетрудоспособности родителей.
Документы для оформления
Для оформления детского ДМС необходимо обратиться с заявлением в СК, дополнительно представив следующее:
- гражданам Российской Федерации – документы удостоверяющие личность родителей (законных представителей) и его свидетельство о рождении;
- иностранным гражданам постоянно или временно проживающим на территории России – свидетельство о рождении, с переводом на государственный язык, документы удостоверяющие личность родителя, подтверждающие законность пребывания на территории страны;
- детям, родители которых получили, в установленном законом порядке, статус беженца (временного переселенца), свидетельство о рождении (с переводом);
- дети иностранных граждан, имеющие право на безвизовый въезд в Россию – документы, удостоверяющие личность родителей, миграционную карту с отметкой о регистрации по месту пребывания, свидетельство о рождении.
Расчет стоимости ДМС для детей
Цена на ДМС рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Сколько стоит страховка, зависит от следующих факторов:
- Наполнение программы. Чем больше медицинских услуг и дополнительных опций, тем дороже полис;
- Состояние здоровья. Наличие хронических болезней и отклонений в развитии увеличивает цену страховки. Она будет определена специалистом страховой компании по результатам медицинского анкетирования;
- Возраст. Самое дорогое медицинское покрытие для новорожденных детей, поскольку в первые годы жизни малыши нуждаются в регулярных обследованиях и прививках. Чем старше ребенок, тем ниже стоимость полиса;
- Уровень медицинских учреждений, обслуживающих страховые программы. Услуги оказывают государственные, ведомственные, частные клиники классов стандарт, бизнес и премиум;
Как уже говорилось ранее, полис добровольного медицинского страхования жизни новорожденных детей дает возможность получить качественную, профессиональную медицинскую помощь, однако невозможно с уверенностью сказать, что ДМС по всем параметрам превосходит бесплатный ОМС. К очевидным достоинствам такого полиса следует отнести:
Возможность выбора медицинского учреждения для прохождения лечения и медицинских процедур. При выборе ЛУ страхователь может выбрать либо наиболее подходящие по расположению клиники, либо клиники, исходя из требования к определенным специалистам;
- Возможность выбора любого удобного времени для посещения клиники, и оперативное получение результатов анализов и исследований;
- Оснащение платных клиник оборудованием и лекарствами, необходимыми для качественного и комфортного лечения, что дает возможность врачам поставить правильный диагноз;
- Компенсацию всех дополнительных расходов, возникающих в результате медицинского обследования ребенка.
Есть у полисов ДМС для новорожденных есть свои недостатки. Так, например, отсутствуют гарантии по обследованию ребенка лучшими специалистами клиники — не всегда родитель может выбрать по желанию врача, который будет обследовать ребенка. В некоторых случаях, проводится излишнее количество процедур, порой не нужных ребенку. Возможно также назначение медицинских препаратов фармацевтической компании, с которой у клиники заключен договор, при этом не во всех случаях этот препарат может быть лучшим на рынке.
Пакет услуг, входящий в пакет договора ДМС для детей в возрасте от 0 до 3 лет может включать:
- вызов личного педиатра на дом;
- осмотр на дому профильными специалистами: ортопедом, неврологом, окулистом, хирургом и т.д.;
- регулярное наблюдение на дому в целях выявления особенностей физического развития;
- консультации педиатра по вопросам ухода за младенцем;
- лечение в домашних условиях;
- составление индивидуальных программ терапии, реабилитации;
- забор анализов на дому;
- массаж;
- уроки плавания;
- физиотерапия;
- консультации врача в дистанционном режиме;
- медпомощь в условиях стационара;
- ЭКГ, УЗИ, МРТ и т.д.;
- выезды платной скорой;
- вакцинация.
Чем дороже полис ДМС, тем шире пакет услуг, а также размер страхового покрытия. Для программ «все включено» покрытие может достигать 1 млн. руб. и даже больше.
Что такое ДМС для детей?
Это страховка, по условиям которой страховая организация оплачивает больший или меньший комплекс медицинских услуг, оказываемых ребёнку. Малыш заболел или возникла нужда в лечебно-коррекционной программе? Вы можете отвести его в клинику, которая сотрудничает со страховой компанией. Там он получит квалифицированную медицинскую помощь, а вам не придётся оплачивать счета.
Некоторые страховщики сотрудничают с независимыми медучреждениями, но у самых крупных есть свои сети поликлиник со службами скорой помощи и личных врачей. Партнёрами СК охотно становятся аптеки, поэтому стоимость многих лекарств тоже покрывает страховка.
ДМС предусмотрено для разных возрастных категорий. Можно приобрести полис для новорожденных, малышей дошкольного возраста или подростков. Вы вправе комбинировать предусмотренные услуги: включить в полис лечение у логопеда или стоматолога, исключить процедуры у массажиста и т.д. Есть и варианты «всё включено». Стоимость полиса напрямую зависит от того, как вы «настроите» страховку.
Услуги по полису ДМС для ребят от 1 года
С этого возраста исключается патронаж – больше он не нужен. Обслуживание на дому предусматривается, но взрослеющему малышу уже не нужен целый симпозиум докторов. В случае болезни приедет педиатр, при несчастном случае – скорая медпомощь. Если ребёнок получит ожог, глубокий порез, травму – прибудет соответствующий специалист.
Дети также могут рассчитывать на амбулаторное обследование, осмотр врачей в клинике и т.д. Медработники оформляют справки в школу, бассейн, детский сад и другие учреждения. Такие расходы страховые компании покрывают и по стандартной программе, и по расширенной.
Чем старше ребёнок, тем меньше стоимость полиса (примерные расценки для детей разного возраста приведены в конце статьи). Если полис для новорожденного может обойтись в 150 тыс., то для подростка от 7 до 17 лет максимальная цена вдвое меньше. Для детей от 6-7 лет страховщики применяют повышающий коэффициент за услуги зубного врача.
Приобретение полиса ДМС для ребенка позволяет родителям избежать ряда проблем, но, самое важное – обрести уверенность в том, что малышу будет оказан весь спектр необходимой медицинской помощи квалифицированными специалистами и в самое кратчайшее время. В сравнении с ОМС полис добровольного страхования детей имеет много весомых преимуществ:
- Самостоятельный выбор медучреждений, на базе которых будет производиться наблюдение и лечение ребенка (будь то муниципальная, коммерческая или ведомственная клиника).
- Оперативность оказания помощи: запись на прием, консультацию, вызов врача или неотложки на дом может осуществляться в любое удобное время через сотрудника страховой фирмы или при непосредственном обращении в лечебное заведение. В случае отсутствия требуемого специалиста, консультант страховой компании подыщет его в другой поликлинике и перенаправит клиентов по нужному адресу.
- Обслуживание в медучреждениях при наличии полиса ДМС производится без очереди.
- Альтернативность выбора страховых программ, включающих в себя как базовый набор страховых случаев, так и расширенный перечень оказания медицинских услуг.
- Индивидуальный подход к пациенту, при котором за малышом закрепляется личный врач (педиатр), осуществляющий патронаж ребенка и обеспечивающий ему все положенные по возрасту медицинские процедуры и мероприятия.
- Решение спорных вопросов с медицинскими организациями относительно качества оказанных во время действия страхового договора услуг, сроков их предоставления и объема берет на себя страховая компания.
- Заключив договор ДМС, и выплатив страховой взнос, родитель перекладывает на фирму-страховщика обязательства по оплате всех лечебно-профилактических мероприятий в рамках страховой суммы (ее величина, как правило, на порядок больше стоимости полиса).
При возникновении страхового случая (то есть необходимости обращения в лечебное заведение), родитель предъявляет в регистратуре полис ДМС и получает требующееся ребенку лечение, профилактические мероприятия, консультации специалистов или другие услуги, предусмотренные в договоре.
Денежные выплаты медучреждению за оказание медицинской помощи производит страховая фирма путем безналичного расчета (в случае, если возникает спорный вопрос о дополнительной оплате каких-то процедур, анализов и т.д., стоит проконсультироваться со специалистом компании, входят ли подобные услуги в выбранную клиентом страховую программу).
Количество страховых случаев считается неограниченным, однако может возникнуть ситуация, когда лимит страховой суммы оказывается исчерпан до истечения периода действия договора (он заключается на 12 месяцев, что отличает его от полиса ОМС). В этом случае договор прекращает свое действие, и пациент не может дальше обслуживаться по полису ДМС. Часть страховых компаний предусматривает возможность изменить величину страховой суммы, оформив дополнительное соглашение с клиентом в период действия основного договора.
Как происходит оформление
Оформить медицинскую страховку можно тремя способами:
- Оставить заявку на сайте, указав свои контактные данные. Специалист страховой компании перезванивает и консультирует.
- Можно купить полис ДМС для ребенка онлайн самостоятельное на сайте. После выбора себе подходящей программы и оплаты банковской картой в течение 5 минут на электронную почту приходит письмо с полисом.
- Для оформления полиса также можно позвонить в страховую компанию. Специалист примет по телефону заявку, подберет оптимальную программу и рассчитает стоимость страховки.
После оплаты полиса сотрудники страховой компании передают ваши данные в соответствующее медицинское учреждение.
Узнать детали ДМС программы для детей, ее стоимость в городе Москва можно, отправив заявку на страхование.
- Большой выбор программ (детских, взрослых).
- Возможность оформить через интернет страховой полис.
- Отсутствие хлопот, связанных с прикреплением к клинике.
- Большой перечень поликлиник и врачей, оказывающих услуги в рамках страховки.
- Круглосуточная поддержка клиентов страховой компании.
Из чего складывается стоимость страховки
Рассчитать самостоятельно примерную величину взноса за полис ДМС для ребенка достаточно сложно. Цены на страховку начинаются от 25000 рублей в год и ограничиваются только материальными возможностями родителей.
Базовые составляющие для расчета суммы страхового взноса следующие:
- выбранная программа страхования и пакет дополнительных опций, прилагаемых к ней;
- система обслуживания (вызов доктора на дом или обслуживание в медучреждении);
- статус медицинской организации, к которой прикрепляется ребенок (муниципальное, частное, ведомственное), соответственно, чем выше статус, тем дороже обслуживание и стоимость полиса;
- возраст застрахованного лица (чем младше ребенок, тем выше стоимость страховки), кроме этого, на цену влияет занятие травмоопасными видами спорта;
- наличие хронических заболеваний;
- величина страхового покрытия, в рамках которого предусмотрено предоставление услуг (чем меньше его величина, тем ниже цена страховки).
Снизить затраты на страховой взнос позволяет заключение договора комплексного обслуживания. В этом случае, полис ДМС оформляется не на одного ребенка, а на всех членов семьи (чем больше застрахованных лиц, тем дешевле будет стоимость одного полиса). Кроме этого, большинство компаний предлагают гибкую систему скидок на ДМС своим постоянным клиентам, имеющим договоры по другим видам страхования.
Плюсы и минусы программ
Медицинская страховка для детей от рождения до года открывает неограниченные возможности перед родителями. В первую очередь, это уверенность в том, что малыш будет абсолютно здоров, при любом заболевании можно получить своевременную помощь, пока не возникло осложнений.
Преимущества ДМС для детей:
- гарантия своевременной и квалифицированной помощи;
- возможность выбрать частную клинику и понравившегося педиатра;
- прием в удобное время, отсутствие очередей;
- возможность получать часть медицинских услуг на дому;
- консультация педиатра 24/7;
- возможность самостоятельно выбрать набор услуг, которые будут входить в полис ДМС;
- индивидуальный подход к ребенку, благодаря чему возрастает уровень медицинской помощи;
- новое современное диагностическое оборудование, которое позволяет поставить на 100% верный диагноз;
- высокая скорость обследования, результаты можно получить в день диагностики.
Родители могут сами выбирать, где оформлять полис добровольного медицинского страхования. Некоторые СК предлагают хорошие скидки на страховку для ребенка первого года жизни.
Однако у полиса ДМС есть и минусы:
- он не бесплатный, как ОМС;
- в пакете услуг много позиций, которые не нужны новорожденному;
- количество визитов в клинику, посещений специалистов и диагностических процедур ограничено.
Но недостатков намного меньше, нежели достоинств, поэтому о добровольном страховании детей стоит задуматься.
Чтобы получить добровольное страховое свидетельство, стоит обратиться в офис СК, и подробно узнать обо всех условиях. Первое, что нужно сделать, так это изучить предложения нескольких страховых, желательно из топ лучших. Подробнее с рейтингом страховых компаний по ДМС можно ознакомиться здесь.
Не стоит обращать свое внимание на сомнительные СК, например, с низким рейтингом, малоизвестным названием или непродолжительным опытом работы. Риск отдать деньги мошенникам очень велик. Лучше выбирать наиболее выгодное предложение известной фирмы с высоким уровнем доверия клиентов.
Далее для оформления полиса потребуется:
- Посетить офис понравившейся компании. Лучше заранее созвониться со страховщиком и запланировать дату визита, чтобы не пришлось ждать в очереди. Также желательно уточнить о документах, которые нужно принести.
- Выбрать подходящий страховой продукт. Не нужно торопиться, поскольку это самая важная часть.
- Написать заявление и предоставить все необходимые документы. Образец заявления можно скачать здесь.
- Проверить достоверность информации, внесенной в полис. Необходимо внимательно прочитать договор и проверить все данные, которые содержатся в страховом бланке.
- Оплатить полис. Если все данные заполнены верно, то можно произвести оплату. Вероятнее деньги придется вносить в кассу или можно будет расплатиться банковской картой.
- Забрать у страховщика все необходимые документы. Речь идет о полисе и договоре, также нужно сохранить у себя квитанцию об оплате. Страховой агент должен проконсультировать по услуге страхования новорожденных, дать контактные телефоны, куда можно позвонить в случае возникновения вопросов. Вся основная информация будет содержаться в договоре – перечень медицинских учреждений, услуг, адреса и контакты.