Особенности возмещения ущерба по КАСКО в 2024 году: куда обращаться и что делать

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности возмещения ущерба по КАСКО в 2024 году: куда обращаться и что делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если сроки, прописанные в договоре КАСКО уже прошли, а СК не выдает направления на ремонт, но и не отказывает в выплате возмещения, то собственнику необходимо обратиться к руководителю страховой компании. В случае отказа или затягивания сроков следует готовиться к подаче заявления в суд. Только таким образом владелец машины сможет получить положенную ему по закону компенсацию или направление на СТО.

Ремонт по КАСКО без ДТП в 2024 году

Не всегда в ДТП участвуют два автомобиля. Нередко возникает ситуация, когда столкновение произошло, а участник аварии только один. Или же ущерб был причинен третьими лицами, стихийными бедствиями, в результате падения или попадания молнии или града. В этом случае необходимо четко следовать определенному алгоритму действий, чтобы обойтись без протокола ДТП:

• Не трогать авто и максимально четко описать повреждения.
• Осуществить фото и видеосъемку, где особое внимание уделить характеру повреждений, а также окружающим предметам.
• Записать показания свидетелей, а также их контактные данные.
• Вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов. Он составит протокол, который станет основанием для выплаты компенсации по данному страховому случаю.
• Известить СК о случившемся.
• Подготовить и передать представителю СК пакет документов для оформления страхового случая.

У меня есть не оформленные повреждения, а ДТП случилось давно – что мне делать?

Смотря как давно и какой характер этих повреждений. И здесь уже нужно будет «включать мозг» для того, чтобы оформить такое ДТП в целях обращения по Каско.

То есть вы можете оформить ДТП и позднее, этого никто не запрещает. Однако, главное здесь – чтобы не было состава для привлечения вас за скрытие с места ДТП. Отметим главную тонкость – срок привлечения составляет 3 месяца. Если вы сообщите, что авария произошла больше 3 месяцев назад, то вас при отсутствии доказательств обратного, привлечь к ответственности и лишить прав уже не сможет.

Но многие автолюбители просто встают на дороге и вызывают экипаж полиции для оформления, сообщив, якобы ДТП произошло только что, а второй участник скрылся. Это незаконно, и здесь есть риски – если страховщик впоследствии докажет, что указанные вами повреждения произошли гораздо раньше, чем вы заявили о дате происшествия (сделать это легко, например, по степени коррозии), то в выплате откажут.

Правила оформления страхового случая

Пострадавшему необходимо придерживаться определенных правил оформления страховых случаев:

• Если произошло дорожно-транспортное происшествие, необходимо оперативно вызвать сотрудников ГИБДД. Когда ситуация требует вмешательства дополнительных служб, то нужно прибегнуть к помощи МЧС или полиции.
• Пострадавшему категорически запрещается вступать в конфронтацию с оппонентом. Если данный факт все же имел место, страховая организация может расценивать это, как умышленный сговор.
• Протокол происшествия должен содержать все нюансы произошедшей ситуации. Сотруднику ГИБДД не выполнившему данные требования, рекомендуем указать на это. Сейчас большинство аварий попадают на камеру наблюдения. Этот момент должен фигурировать в протоколе.
• После наступления страхового случая, владельцу полиса необходимо максимально быстро обратиться в компанию, оформившую КАСКО. Он должен предоставить все бумаги, которые имеются на руках: справки из ГАИ и других служб, находившихся на месте аварии. Специалисты компании должны оставить хозяину автомобиля копии документов, которые он предоставил. Кроме того, сотрудники страховщика должны поставит отметку о дате приема оригиналов.
• Осуществляется экспертиза. Рекомендуется предоставить страховщикам безграничный доступ к авто, чтобы ускорить процедуру. Владельцу автотранспортного средства должны сообщить название компании, которая будет осуществлять экспертизу. Кроме того, клиенту рекомендуется получить копию заключения.
• После подачи всех документов не стоит расслабляться. Дело должно получить свой порядковый номер. Клиент может ознакомиться с датой регистрации и сроком рассмотрения. Если делопроизводство затянулось, требуется лично посетить офис компании. Некоторые недобросовестные страховщики могут намеренно затягивать процесс, а личное посещение поможет его ускорить.
• Если владелец автомобиля не согласен с результатом экспертизы, у него есть возможность оспорить полученное решение в суде. Стоит отметить, при желании, можно оспорить любое экспертное заключение. Когда организация предлагает заниженную компенсацию ущерба, пострадавший может обратиться к услугам квалифицированного агентства для проведения перепроверки нанесенного ущерба.
• Если страховщик задерживает денежную компенсацию, необходимо отправить претензию. В ней желательно указать размер компенсации и конкретные сроки.
• Если жалоба так и не была удовлетворена, можно смело подавать документы в суд или воспользоваться помощью регулирующих органов.

Подавать обращение может доверенное лицо и наследники клиента. Подаваемая доверенность должна быть заверена у нотариуса.

Как рассчитывается сумма выплаты

Максимальный размер выплаты указывается в каждом договоре индивидуально.

При гибели страхователя, его наследники могут рассчитывать на полноценную компенсацию. То же происходит при угоне автотранспортного средства.

Иногда максимальная сумма выплаты может быть плавающей. На это оказывают влияние инциденты на дороге, которые были признаны страховыми случаями.

Если автомобиль был поврежден не полностью, то сумма возмещения будет зависеть от размера ущерба. Он должен быть подтвержден:

• экспертизой, которую будут проводить сотрудники страховой организации;
• оценкой квалифицированного эксперта;
• выпиской из автосервиса, в которой проводился ремонт транспортного средства.

Иногда автолюбителю может быть отказано в максимальной выплате. На данный фактор может влиять износ автомобиля.

Если транспорт был угнан или не подлежит восстановлению, его владелец может рассчитывать на получение компенсации:

• максимальной выплаты на момент инцидента. Она утверждается в момент подписания договора страхования;
• когда договором предусмотрена франшиза, она будет вычтена;
• если от автомобиля сохранились детали, которые можно реализовать, то их стоимость вычитается из общей суммы;
• также из суммы выплаты вычитается последний страховой взнос;
• если по полису ранее производились выплаты, то их полная сумма будет вычтена из общего размера возмещения.

Возмещение ущерба по КАСКО

КАСКО является добровольным видом автострахования. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.

КАСКО покрывает ущерб, полученный вследствие:

• дорожно-транспортного происшествия;
• хищения автомобиля;
• повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.

Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:

• перевод денежных средств;
• ремонт авто по КАСКО после ДТП;
• компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.

Когда виновнику могут отказать

Уверенность, что виновнику ДТП обязательно возместят ущерб по КАСКО, не всегда верно. В ходе рассмотрения документов по заявленному событию страховщик может принять решение об отказе в страховой выплате или выдаче направления на ремонт машины в следующих случаях:

• Виновное в аварии лицо не имело право управлять автомобилем в рамках договора страхования. Полис предусматривает круг водителей, которые могут ездить на застрахованном транспортном средстве. Если на момент ДТП за рулем находился человек, не предусмотренный полисом как водитель, страховая компания не покроет ущерб.
• Страхователь намеренно разбил свою машину. К примеру, сел за руль и въехал в стену или взял молоток и разбил стекло. Такие случаи бывают и они не являются страховыми событиями. Как только компания выяснит обстоятельства причинения вреда застрахованному объекту, последует официальный отказ в выплате.
• Вред имуществу причинен в результате попытки совершения преступления.

Во всех остальных случаях можно не переживать, что виновность водителя автомобиля как-то повлияет на осуществления страховой выплаты по КАСКО.

Что считается безаварийным случаем

К страховым обстоятельствам, не связанным с авариями на дороге, относятся:

• угон, хищение, полная гибель автотранспорта;
• события техногенного характера (возгорания, взрывы и др.);
• стихийные бедствия (наводнения, торнадо, град и др.);
• наезд, столкновение с неподвижными объектами (деревьями, бордюрами, столбами, ограждениями);
• кража отдельных деталей, элементов (колес, боковых зеркал);
• ущерб от действий животных (вмятины, царапины, пробоины);
• незначительные повреждения (неглубокие царапины, сколы, появление дефектов стекол, головной оптики);
• обстоятельства, рассматриваемые как несчастные случаи, — пожар из-за неполадок бортовой электрики, падение с эвакуатора, падение массивного предмета на ТС;
• обстоятельства, при которых материальный урон нанесен за пределами проезжей части.

Случаи, в которых ущерб не возмещается

КАСКО – это добровольное автомобильное страхование, однако даже в случае приобретение расширенного страхового полиса автолюбитель должен помнить, что существуют поводы, когда страховщик имеет право отказать в компенсации. Причем на совершенно законных основаниях! Например:

• Истек срок действия договора, либо случай произошёл там, куда его действие не распространяется,
• Нарушение установленных норм управления автомобилем и правил. ДТП произошло, когда водитель был нетрезв, либо под воздействием наркотических веществ. Передал управление лицу, не имеющему прав,
• Доказано, что ущерб был причинен умышленно ради получения выгоды,
• Иные случаи, установленные страховщиком и подтвержденные полисом.

Кроме этого, организация, осуществлявшая страхование, может отказать в выплатах, если будут установлены ошибочные действия заявителя:

• Неправильное оформление документации (отсутствие претензий);
• Автовладелец уехал с места ДТП до фиксации повреждений;
• Отказ от вызова ГИБДД, либо его вызов тогда, когда уже невозможно установить виновника и существенные условия возникновения ДТП;
• Частичный либо полный ремонт до момента оценки полученного ущерба.

После того, как Вы собрали все необходимые документы, и компания признала случай страховым Вы можете рассчитывать на возмещение ущерба. Есть 3 способа:

• Замена автомобиля на новый аналогичный по параметрам и характеристикам, На самом деле, это крайне редкий случай. Встречается он в случае, если автомобиль угнали, либо он полностью сгорел, поврежден так, что не подлежит восстановлению и ремонту. Правда, последнее Вам придется доказать с помощью экспертизы.
• Получение денежной компенсации, эквивалентной полученному ущербу. Вы можете получить денежные средства и отремонтировать автомобиль самостоятельно в любом автосервисе. Но, размер выплаты будет соответствовать оценке ущерба, согласно данным страховой компании. Вероятно, что сумма будет существенно меньше, чем та, которую Вы планировали получить. Потому что при расчете таких выплат компания опирается на данные сервисных центров, с которыми у нее заключен договор на обслуживание. За счет скидок цена ремонта в таких центрах может быть существенно ниже.
• Ремонт, производимый аккредитованным сервисным центром, с которым заключен договор. Наиболее частый случай на практике. Позволяет существенно сэкономить время и нервы владельцу транспортного средства. Оценка ущерба производится непосредственно страховой. Срок ремонта – 7-14 дней.

Ущерб по КАСКО при ДТП предусматривает два способа возмещения: денежная компенсация и ремонт автомобили на СТО за счет страховщика. Направление на ремонт страхователи выбирают чаще чем деньги. Это связано с тем, что клиенты опасаются получить сумму, которой не хватит для полноценного восстановления автомобиля.

В договоре автострахования в обязательном порядке прописываются сроки выплат при ДТП. Единых норм не предусмотрено, но в Гражданском кодексе РФ (ст. 314) есть понятие «разумный срок». В судебной практике к данному положению применяются сроки в 30 календарных дней. Отчет начинается сразу после того, как водитель предоставил необходимые документы.

Ответственные страховщики с хорошей репутацией, такие как Россгострах, Ресо, АльфаСтрахование, Ингосстрах, компенсируют ущерб в течение 2 недель.

Если компания под разными предлогами затягивает с выплатой, можно смело подавать жалобу в суд и требовать помимо компенсаций по КАСКО, оплату возникших во время разбирательства неустоек.

Какие случаи ущерба признаются возмещаемыми по КАСКО

В соответствии с полисом КАСКО, страховая компания обязуется возместить ущерб, нанесенный вашему автомобилю в результате различных событий. Однако не все случаи ущерба признаются возмещаемыми, и важно знать, какие ситуации покрываются страховкой.

Обычно КАСКО покрывает ущерб, вызванный следующими событиями:

• ДТП: любые автомобильные столкновения, включая столкновение с другими транспортными средствами, столкновение с препятствием, опрокидывание и наезд на пешехода.
• Несчастный случай: страховка может покрыть ущерб, если он был нанесен в результате несчастного случая, такого как падение дерева на автомобиль, пожар, наводнение или угон.
• Хулиганство и умышленное порча: если ваш автомобиль был поврежден в результате актов хулиганства или умышленной порчи, страховая компания может возместить ущерб.

Ваш полис КАСКО может также включать дополнительные покрытия, которые могут расширять список возмещаемых случаев ущерба. Важно внимательно изучить условия вашей страховки, чтобы знать, какие ситуации признаются возмещаемыми.

Страхование для транспортного средства на гарантии

Основной объем машин, застрахованных в добровольном порядке по КАСКО — это новые авто, сроком прозводства до 3 лет, находящиеся на сервисном обслуживании в дилерском центре. Возмещение ущерба при этом производится разными способами. К ним относятся:

1. Денежная компенсация, рассчитанная по факту выполненных услуг;
2. Восстановление ТС на СТО, с которым есть договорные отношения у СК. Это самый экономичный вариант;
3. Починка транспорта производится в автосервисе официального представителя компании производителя авто. Именно такой вариант применяется для объектов, находящихся на гарантии, но он считается наиболее дорогостоящим, так как сервис на них по наибольшим ценам.

Направление в автосервис и период его действия

Любой собственник авто, обладающий страховым полисом, вправе при возникновении страховой ситуации, указанной в соглашении, воспользоваться им. Договоренностями между сторонами могут предусматриваться несколько способов возмещения повреждений имущества автовладельцу. Это:

• Возмещение денежной суммы, покрывающей стоимость восстановительных работ, включая приобретение запасных частей и материалов;
• Предоставление направления на ремонт в дилерском центре СТО;
• Отправление на восстановление поврежденного транспорта в техническую мастерскую СК;
• Представление направления на исправление повреждений ТС в СТО по выбору владельца полиса.

Иногда возникают проблемные ситуации при выдаче направления владельцу на проведение ремонтных мероприятий для его автомобиля в автосервисе страхового агента или официального представителя. Это может быть затягивание сроков осуществления работ, недоплата страховщиком за восстановительные работы, оказание некачественного сервиса, неточности в представляемых документах, содержащих цены и заменяемые детали и т.д.

Правила беспрепятственного получения компенсации по КАСКО в виде ремонта устанавливаются договором о страховании либо прилагаются к полису. Поэтому при наступлении страхового случая потребуется:

1. Заснять на видеокамеру или фотоаппарат все повреждения.
2. Собрать необходимую документацию на ТС и приложить их к заявлению о компенсации.
3. После рассмотрения обращения, страховщиком направляется эксперт для обследования вреда, причиненного машине, и его оценки.
4. Далее составляется расчет и готовится заключение о стоимости необходимых работ с детализацией.
5. СК выдается направление на ремонт ТС в автосервис, с которым она имеет партнерские договоренности.
6. Когда машина попадет на СТО, механик производит полное обследование повреждений и вносит корректировки в стоимость ремонтных работ, которые будут наиболее приближены к реальности.
7. Итоги перерасчета будут направлены в страховую организацию.
8. Компанией, выдавшей полис, принимается решение о принятии такой калькуляции и её оплате СТО либо о несогласии с представленными расчетами.
9. Сроки оплаты устанавливаются внутренним регламентом организации.

Направление на исправление повреждений по соглашению о КАСКО включает такие сведения:

• Название СК и его контакты;
• ФИО автовладельца и характеристики автомобиля;
• Сведения о полученном ущербе ТС;
• Реквизиты акта о появлении страховой ситуации;
• Размер суммы ремонтных мероприятий, рассчитанный экспертом;
• Документы, включая калькуляцию, экспертное заключение и другие;
• Подпись ответственного лица и печать организации.

Как отстаивать свои права при отказе в выплатах по КАСКО?

Если страховщик не желает добровольно выплачивать компенсацию, застрахованный должен сначала попытаться урегулировать вопрос с дружественным страховщиком, не прибегая к суду. Страховщики часто идут на уступки, поскольку судебные разбирательства негативно влияют на репутацию компании.

Если сотрудники страховщика не согласны, следует потребовать официального письменного заявления с объяснением причин отказа и основания для расчета суммы компенсации. После официального отказа необходимо подать жалобу в страховой орган — для КАСКО это Центральный банк России; в течение 20 дней Центральный банк должен рассмотреть запрос и, если найдет нарушение, заставить страховую компанию подтвердить свое решение.

Если даже жалоба в надзорный страховой орган не помогает, последняя возможность восстановить справедливость — обратиться в суд. Обращение в суд — очень сложная и длительная процедура, поэтому необходимо следовать четким инструкциям.

1. Получите от страховой компании письменные причины отказа в возмещении ущерба со ссылкой на положения законодательства и процедуры страхования.
2. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы выяснить, обосновано ли решение страховой компании. Вы также можете самостоятельно проверить законность отказа, проверив наличие оснований в статьях 963-964 Гражданского кодекса. 963-964 Гражданского кодекса Российской Федерации.
3. Если действия страховщика будут признаны незаконными, необходимо подать письменный иск к компании, объяснить нарушение и потребовать возмещения ущерба.
4. Независимая автотехническая экспертиза за свой счет определит общую стоимость ущерба и характер повреждений.
5. Если страховщик по-прежнему не отвечает на вашу претензию, подготовьте и подайте в апелляционный суд иск, объяснив суть проблемы, дату события, требования и претензии.

Примечание! Если третий защитник действует от имени владельца транспортного средства, то помимо всего прочего требуется нотариальное заверение.

Внесение претензии также требует сбора документов, в том числе

• Паспорт или другое удостоверение личности,
• Заявление о претензии,
• квитанцию о страховании КАСКО и оплате,
• копию заявления об отказе,
• Претензия о предварительном рассмотрении дела и ответ на нее, если таковой имеется,
• Документы о регистрации транспортного средства,
• Подтверждение оплаты государственной пошлины,
• Доверенности.

Неправомерный отказ в возмещении ущерба

При попадании в аварию водитель, ответственный за необязательный страховой полис, обязан принять определенные меры и своевременно обратиться в компанию «Каско», продавшую ему полис, с заявлением о страховом случае. Затем он предъявляет транспортное средство для осмотра и ожидает решения страховой компании. Страховые компании часто пытаются избежать своих обязательств, так как добровольные страховые выплаты могут значительно превышать компенсацию, предусмотренную полисом КТЭО.

Чтобы защитить свои права, вам, возможно, придется обратиться в суд для защиты своих прав.

1. Потеря страхового полиса. Закон не требует от водителя всегда иметь при себе полис каско. Отсутствие копии на руках у страхователя не является основанием для отказа в выплате.
2. Несвоевременное оформление страховых случаев по серьезным причинам. Если водитель был болен, он может упустить законные сроки из-за того, что после аварии был госпитализирован с травмами или находился в командировке. Документальное подтверждение обстоятельств является обязательным условием.
3. В момент аварии за рулем транспортного средства находился гражданин, не застрахованный по КАСКО. Дополнительное страхование защищает имущество владельца транспортного средства, а не ответственность; в отличие от ОСАГО, в полис Каско не обязательно вписывать всех, кто пользуется автомобилем.
4. Документы на автомобиль сортировочные, нельзя предоставить комплект ключей. Автомобили могут быть угнаны или уничтожены со всеми документами, поэтому их отсутствие не является причиной для отказа в выплате компенсации. Однако здесь страховщики часто идут на хитрость и предоставляют ту или иную документацию как обязательное условие для получения выплаты по полису. С юридической точки зрения, они имеют право не оплачивать претензию. Поэтому в таких случаях следует немедленно нанять опытного автоюриста.
5. Страховая компания не может предъявить претензии к виновнику. Например, если кто-то поцарапал припаркованный автомобиль, а владелец после вызова полиции отказывается продолжать дело, это не повод не платить за охрану.
6. Фальсификация предоставленной информации. В случае намеренного предоставления недостоверной информации отказ в выплате компенсации является законным — даже если это не было сделано намеренно, отказ не является законным. Однако в таких случаях необходимо доказать отсутствие умысла.
7. Владелец транспортного средства не предпринял действий по минимизации причиненного ущерба. Чтобы это стало законным основанием для отказа в выплате компенсации, в полисе должен быть указан перечень необходимых действий и порядок их применения.

Данный перечень является далеко не полным списком необоснованных причин для отказа в выплате компенсации в рамках КАСКО. Чтобы определить законность решения, необходимо изучить детали аварии, а также условия договора. Поэтому не следует обращаться к юристу при возникновении подозрительных обстоятельств.

Похожие записи:

• Налог на скважину на дачном участке с 2024 года
• Как написать анонимное письмо в трудовую инспекцию на работодателя
• Каких врачей усыновление ребенка в 2024 году